Regras de aposentadoria 2026: idade mínima, pontos e transição (tabela completa)

Por que existem cinco regras diferentes

A Reforma da Previdência (Emenda Constitucional 103) entrou em vigor em 13 de novembro de 2019 e acabou com a aposentadoria só por tempo de contribuição. Mas ela não podia mudar as regras do jogo no meio para quem já vinha contribuindo há décadas. A solução foi criar regras de transição.

Na prática, isso divide todo mundo em dois grupos:

• Você começou a contribuir a partir de 14/11/2019: só existe uma regra para você, a definitiva;
• Você já contribuía antes de 13/11/2019: você tem direito a cinco regras e pode escolher a que for melhor. Não precisa optar por nada — o INSS é obrigado a conceder pela regra mais vantajosa que você cumprir.

A lógica é simples: você se aposenta pela primeira regra cujos requisitos conseguir preencher. Se cumprir mais de uma, o INSS deve conceder a que pagar mais.

Três grupos têm requisitos próprios, mais favoráveis que os desta página, e valem em todas as regras:

→ Professor: cinco anos a menos em todas as regras → Pessoa com deficiência: tempo reduzido conforme o grau → Quem trabalhou no campo e na cidade: aposentadoria híbrida

Qual a idade mínima para se aposentar em 2026?

Duas das regras exigem idade mínima e elas mudam todo ano. Veja como estão em 2026:

Repare no detalhe que engana muita gente: a regra de transição pede uma idade menor, mas em troca exige muito mais tempo de contribuição — 30 ou 35 anos, contra 15 ou 20 da regra definitiva.

Como a idade mínima progressiva vai subir

Essa regra aumenta 6 meses por ano até alcançar a idade da regra definitiva:

Quantos pontos preciso ter em 2026?

Na regra de pontos, você soma sua idade com seu tempo de contribuição. Não há idade mínima — o que vale é o total.

Em 2026 são necessários:

Exemplo prático: uma mulher com 58 anos de idade e 35 anos de contribuição soma 93 pontos. Ela se aposenta em 2026, mesmo tendo menos de 59 anos e 6 meses, porque o excesso de tempo de contribuição compensa a idade.

A pontuação sobe 1 ponto por ano: chega a 100 para mulheres em 2033 e a 105 para homens em 2028, quando a regra se encerra.

Fração de ano conta. Se você tem 35 anos e 7 meses de contribuição, os 7 meses entram na conta. É por isso que trabalhar mais alguns meses às vezes antecipa a aposentadoria em um ano inteiro.

As duas regras de pedágio

São as menos conhecidas e, para alguns perfis, as mais vantajosas.

Pedágio de 50% — só para quem estava a 2 anos ou menos de completar 30/35 anos de contribuição em 13/11/2019. Você cumpre o tempo que faltava mais um pedágio de 50% sobre ele. Não exige idade mínima, mas o valor é calculado com fator previdenciário, o que costuma reduzir o benefício. Como o prazo era curto, essa regra já se esgotou para quase todo mundo.

Pedágio de 100% — exige idade mínima de 57 anos (mulher) ou 60 anos (homem), mais 30/35 anos de contribuição, mais um pedágio equivalente a 100% do tempo que faltava em 13/11/2019. Em compensação, é a regra com o melhor cálculo: paga 100% da média salarial, sem redutor. Se você estava perto do tempo mínimo em 2019, faça essa conta antes de escolher outra regra.

Quanto vou receber?

O valor não depende da regra que você usar (com exceção dos pedágios), e sim desta fórmula:

1. O INSS calcula a média de todos os seus salários desde julho de 1994, corrigidos pela inflação;
2. Você recebe 60% dessa média;
3. Some 2% para cada ano de contribuição acima de 20 anos (homem) ou 15 anos (mulher).

Ou seja: um homem com 30 anos de contribuição recebe 60% + 20% = 80% da média. Para chegar aos 100%, ele precisaria de 40 anos de contribuição.

O benefício nunca pode ser menor que o salário mínimo (R$ 1.621,00 em 2026) nem maior que o teto do INSS (R$ 8.475,55), conforme a Portaria Interministerial MPS/MF nº 13, de 09/01/2026.

É por isso que vale a pena esperar. Cada ano a mais de contribuição soma 2% permanentes no seu benefício, pelo resto da vida. Antecipar a aposentadoria no menor tempo possível quase sempre significa receber menos para sempre.

Como descobrir em qual regra eu me encaixo

O cálculo depende de um dado que só você tem: seu tempo real de contribuição. E ele quase nunca é o que a pessoa imagina — períodos antigos costumam estar com pendências ou faltando.

1. Puxe seu CNIS. É o extrato oficial de todos os seus vínculos e contribuições. Veja como consultar o CNIS pelo Meu INSS — é gratuito e leva dois minutos;
2. Confira se há períodos faltando ou com indicadores de pendência. Vínculo sem data de saída, contribuição em atraso e salário zerado são os problemas mais comuns. Eles precisam ser corrigidos antes de pedir a aposentadoria;
3. Some idade + tempo de contribuição e compare com as tabelas acima;
4. Use o simulador do Meu INSS. Ele é gratuito e mostra a projeção pelas regras aplicáveis a você. Atenção: a simulação usa apenas o que está no CNIS — se faltar período lá, o resultado vem errado;
5. Se faltar pouco, avalie continuar contribuindo. Autônomos e facultativos pagam pela GPS, a guia da Previdência Social.

Cuidados antes de dar entrada

• Não peça sem simular. Depois de concedido, mudar a regra do benefício exige processo de revisão, que demora;
• Corrija o CNIS primeiro. Pedir com o extrato furado é a principal causa de benefício negado ou concedido com valor menor;
• Serviço gratuito. Simulação, consulta e pedido de aposentadoria são feitos de graça no Meu INSS ou pelo telefone 135. Nenhum site precisa cobrar por isso;
• Nenhum site garante aprovação. Quem promete “aposentadoria garantida” ou “liberação rápida” está vendendo algo que não pode entregar.

Se o seu pedido já foi negado, o caminho é outro: entender o motivo da negativa no comunicado de decisão antes de recorrer.

Perguntas frequentes