Aposentadoria pelo INSS: tipos, regras de 2026 e como funciona

Os tipos de aposentadoria

Depois da Reforma da Previdência (EC 103/2019), o INSS trabalha com quatro modalidades:

A data que divide tudo é 13 de novembro de 2019. Quem já contribuía antes dela tem direito às regras de transição, que permitem se aposentar mais cedo. Quem começou depois só tem a regra definitiva. Não existe escolha: é a data da sua primeira contribuição que define.

As regras de 2026

Quem tem direito às transições pode escolher entre cinco regras e se aposenta pela primeira que conseguir cumprir. O INSS deve conceder pela mais vantajosa.

Os números que valem neste ano:

→ As cinco regras explicadas em detalhe, com as tabelas de progressão até 2033

Cinco categorias têm regra própria

Antes de usar a tabela acima, veja se você se encaixa em algum destes casos. Todos exigem menos que a regra geral, e valem em todas as transições:

Na especial, quem decide é o PPP, não a profissão. Não existe lista de carreiras com direito automático — vigilante, enfermeiro e frentista só se aposentam antes se o documento comprovar a exposição.

→ O que vale e o que não vale por profissão

Quanto você vai receber

O valor não depende da regra escolhida (com exceção dos pedágios). A fórmula é:

1. O INSS calcula a média de todos os seus salários desde julho de 1994, corrigidos pela inflação;
2. Você recebe 60% dessa média;
3. Some 2% por ano de contribuição acima de 20 anos (homem) ou 15 anos (mulher).

Um homem com 30 anos de contribuição recebe 60% + 20% = 80% da média. Para chegar aos 100%, precisaria de 40 anos.

Os limites em 2026: R$ 1.621,00 (salário mínimo) e R$ 8.475,55 (teto), conforme a Portaria Interministerial MPS/MF nº 13, de 09/01/2026.

Por isso pressa costuma custar caro. Cada ano a mais soma 2% permanentes, pelo resto da vida. A regra que permite aposentar primeiro raramente é a que paga melhor — a única exceção é o pedágio de 100%, que paga 100% da média sem redutor.

→ O cálculo passo a passo, com exemplos

Por onde começar

A ordem importa. Fazer na sequência errada é uma das causas mais comuns de benefício negado.

1. Confira seu CNIS. É o extrato de todos os seus vínculos e contribuições, e ele quase nunca está completo. Vínculo antigo sem data de saída, contribuição de autônomo que não entrou, período com pendência — o INSS não conta nada disso.

→ Como consultar o CNIS → O que significam os indicadores e como corrigir

2. Só então simule. O simulador do Meu INSS só enxerga o que está no CNIS. Extrato furado gera simulação furada — e muita gente desiste achando que falta muito mais do que falta.

→ Como usar o simulador e calcular seu tempo na mão

3. Compare as regras, não só as datas. Simule o valor em cenários diferentes: hoje, daqui a um ano, daqui a três.

4. Se faltar pouco, continue contribuindo. Autônomos e facultativos pagam pela GPS — mas atenção ao plano escolhido, porque o simplificado limita a aposentadoria a um salário mínimo.

→ Como gerar e pagar a GPS → Tabela de códigos de pagamento

5. Se o CNIS vier vazio, ainda há caminho. Trabalho sem registro pode ser reconhecido com prova, e quem tem 65 anos e baixa renda pode receber o BPC sem nunca ter contribuído.

→ Quem nunca contribuiu tem direito a aposentadoria?

Depois de concedida

Duas dúvidas aparecem sempre, e as duas têm resposta contraintuitiva:

Posso continuar trabalhando? Pode, e continua obrigado a contribuir — mas essas contribuições não aumentam o seu benefício. A desaposentação é inconstitucional desde 2016. Na prática, adiar o pedido costuma render mais que se aposentar cedo e seguir trabalhando.

→ Aposentado que trabalha: o que muda

Dá para revisar pela vida toda? Não para novos pedidos. O STF encerrou a tese, e é importante saber disso antes de contratar alguém que a ofereça.

→ Revisão da vida toda: a situação hoje

Se o pedido for negado

Benefício negado raramente significa “você não tem direito”. Na maioria das vezes o problema é documental: período não reconhecido, CNIS com pendência, documento faltando.

O comunicado de decisão no Meu INSS traz o motivo exato, e a partir dele você tem 30 dias para recurso administrativo — gratuito e sem advogado obrigatório.

→ Aposentadoria negada: motivos comuns, recurso e quando é melhor fazer novo pedido

Cuidados

• Todo o processo é gratuito no Meu INSS ou pelo telefone 135 — simulação, requerimento, recurso;
• Nenhum site garante aposentadoria. Quem promete concessão ou “liberação rápida” está vendendo o que não pode entregar;
• Corrija o CNIS antes de pedir. Depois de concedido, mudar a regra do benefício exige processo de revisão, que demora;
• Nunca informe sua senha gov.br a terceiros, inclusive a quem se ofereça para simular por você.